楼市个人杠杆紧缩背后购房“首付”融资链暗流调查

2 来源：21世纪经济报道(广州) 庞华玮无锡房掌柜 2017-03-29 08:35:01

[摘要]两会后的一轮限购限贷，正在给购房者带来新的难题。不过，记者实地调查采访了楼市各方，以及银行、互联网金融等民间信贷机构，发现当前的个人购房融资链仍然以消费贷等方式潜行。

　　房抵贷是最终法门?

　　和上述多种方案相比，房抵贷也成了许多购房者最终选择的方法。

　　例如购房者周红最近从银行做了一笔房抵贷，用于购买新房。其操作流程是，民间垫资(提前还贷)+银行抵押贷。

　　周红告诉记者，她首先找民间资金以月息2分借入了一笔垫资，把欠银行的按揭房贷提前还了。然后通过银行再做房抵贷。

　　据记者了解，目前，广州多家银行，如工行、建行、邮储等多家银行的房抵贷，普通住宅的抵押贷可做到七成，最低的贷款利率可做到基准利率上浮10%，但最长年限多为10年。其中值得注意的是，中信银行的房抵贷年限最长可达25年，但利率上浮30%。

　　不过，一些私下操作可把抵押贷款的融资额放大。周红介绍，评估公司把其房价估高，这样融出的资金能增加不少。比如高价200万的房子，如果评估提高至250万，那么贷款额度就能增加35万，达到175万。

　　民间机构也有房抵贷，不过利息要高出许多，一家P2P公司的信贷经理告诉记者，“抵押贷的利息按月算，月息2分至2分5，简单地换算成年息为24%-30%。”

　　周红对比各类融资后认为，对于需要大笔首付款的购房者来说，房抵贷是最好的选择。

　　不过房抵贷这种路径也已经受到监管压力，目前部分城市已经实施认房又认贷政策，或对该模式产生影响。

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责任编辑：卢娟

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